퇴직연금의 종류(DB, DC, IRP), 퇴직연금 수익률 비교. 자영업자 퇴직연금.

이전 포스팅에서 퇴직금과 퇴직연금의 차이, 퇴직금 중간정산 조건 및 필요서류, 퇴직금 계산기에 대해 간단하게 알아봤는데요.

오늘은 퇴직연금의 종류와 퇴직연금의 수익률을 비교해 볼 수 있는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.

먼저 결론부터 말씀드리자면, 의외로 많은 분들이 퇴직연금 제도를 이용하고 있음에도 예전 퇴직금처럼 생각해서인지 별로 신경을 쓰지 않고 계시더군요.

IRP의 경우 세액공제라는 이슈도 있고, DC의 수익률도 체크해 볼 필요가 있다고 생각합니다.

퇴직연금의 종류. (DB, DC, IRP)

퇴직연금은 크게 DB, DC, IRP의 세 가지 종류로 분류된다고 보시면 됩니다.

확정급여형 – Defined Benefit

확정기여형 – Defined Contribution

개인형퇴직연금 – Individual Retirement Pension

IRP는 다시 개인형과 기업형으로 나뉘고, 개인형은 다시 퇴직 IRP와 적립 IRP로 분류됩니다. 복잡하죠.

IRP는 위의 사진들을 보시면 되실 듯 하고, DB와 DC의 차이는 아래 사진을 참고하시면 이해가 빠르실 듯합니다.

위 사진처럼 작년까지는 적립 방법에서 차이가 있었지만 올해부터는(2021) 모두 100% 사외 적립하도록 법이 변경되었습니다.

DB와 DC의 가장 큰 차이점이라면 위의 표에서 보실 수 있듯이, DB는 기존 퇴직금과 같은 방식으로 손실이 발생하지 않지만, 추가 수익이 없는 반면, DC는 추가 수익이 발생할 수도 있지만, 손실이 발생할 수도 있다는 것입니다.

그러니까 DB는 기존 퇴직금과 같지만(연금으로 받을 수도 있음), 운영 및 적립을 회사가 아닌 다른 기관에서 한다고 기억해 두시면 좋을 듯하네요.

위에서 주저리주저리 떠들긴 했지만 솔직히 봐도 이해가 잘 안 가실 수도 있다고 생각합니다.

금융과 재테크에 관심이 많으신 분들이야 필요한 지식을 가지고 있고, 수익률도 비교하고, 나의 재정 상태도 진단하여 자신에게 맞는 방법을 택하겠지만, 일반 직장인분들이 퇴직연금에 대해 자세하게 알고 있는 경우는 많이 없더군요

그냥 막연히 퇴직할 때가 되면 알아서 나오겠지……….라는 생각에 오늘도 열심히 하루하루를 살아가실 테니까요.

정확한 답이 될 수는 없겠지만 고용노동부에서는 나에게 맞는 퇴직연금제도는?이라는 페이지를 운영하고 있습니다.

총 2단계의 답변을 완료하면 3단계에서 자신에게 맞는 퇴직연금을 추천해줍니다.

대충 골라봤더니 위 사진처럼 나오네요. 저는 확정기여형이 맞다고 합니다.

총 7문항 정도이고 시간도 얼마 안 걸리니, 한 번쯤 진단을 받아 보시는 것도 좋을 듯합니다.

퇴직금은 자영업자는 해당사항이 전혀 없다고 알고 계시는 분들이 많은데, 2017년 법 개정으로 IRP의 경우 자영업자도 가입이 가능합니다.

퇴직연금의 경우 은행, 보험회사, 증권사, 근로복지공단 등 40개가 넘는 관련 사업자가 있습니다.

그러므로 안정성, 운영능력, 수익률, 수수료 등 여러 정보를 확인하고 가입하는 것이 필수입니다.

전국은행연합회 소비자포털의 퇴직연금 수익률 비교 페이지를 방문하시면, 운용사별 운용수익률 수수료율, 원리금보장상품 제공현황등 다양한 자료들을 비교적 쉽게 비교해 보실 수 있습니다.

수익률을 비교해보면

운용사별로 DB, DC, IRP의 정기 수익률, 적립금, 수익률 등을 확인해 보실 수 있습니다. 퇴직연금사업자평가결과 보도자료.hwp0.14MB

위 파일은 고용노동부에서 2020.12.9 발표한 보도자료인데, 2020 퇴직연금사업자 성과 및 역량평가 결과 발표 자료입니다.

운용상품 역량, 수익률 성과, 수수료 효율성, 조직역량, 서비스 역량, 교육 역량, 연금화 역량 등을 평가하였습니다.

좀 더 자세한 내용이 궁금하신 분은 위 첨부 파일을 참고하시면 좋을 듯하네요.

이상 퇴직연금 종류와 수익률 비교에 대한 포스팅이었습니다.